*Última actualización: 20 de abril de 2026.*
Si en tu recibo de pago aparece una línea que dice "FAOV" o "ahorro habitacional", ese dinero está siendo administrado por el BANAVIH. La mayoría de los trabajadores venezolanos saben que el descuento existe, pero pocos entienden qué es exactamente, quién lo administra ni qué pueden hacer con él. Esta guía explica ambas instituciones en lenguaje claro.
¿Qué es el BANAVIH?
El BANAVIH (Banco Nacional de Vivienda y Hábitat) es una institución financiera pública venezolana creada por el Estado para administrar el sistema de ahorro habitacional obligatorio y canalizar créditos para vivienda.
El BANAVIH no es un banco comercial. No ofrece cuentas corrientes ni tarjetas de crédito. Su función específica es:
- Recibir y registrar los aportes mensuales del FAOV de empleadores y trabajadores
- Administrar las cuentas individuales de ahorro de cada trabajador
- Supervisar que los empleadores cumplan con sus obligaciones de depósito
- Aprobar y canalizar créditos habitacionales con recursos del fondo
- Emitir los certificados que los bancos comerciales solicitan para otorgar créditos FAOV
El BANAVIH opera bajo la supervisión del Ministerio de Hábitat y Vivienda y la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN).
¿Qué es el FAOV?
El FAOV (Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda) es el mecanismo legal de ahorro forzoso para vivienda que la Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat establece para todos los trabajadores venezolanos bajo relación de dependencia.
No es un impuesto: el dinero va a una cuenta individual a tu nombre. No es una contribución al Estado que se pierde: se acumula y puedes usarlo para vivienda.
Cómo se calcula el aporte mensual
- Trabajador: aporta el 1% de su salario integral
- Empleador: aporta el 2% del salario integral del trabajador
- Total: 3% del salario integral cada mes
El salario integral incluye el salario base más los conceptos salariales adicionales (bonos, comisiones, etc.), en proporción mensual.
¿Qué es el salario integral?
El salario integral es el salario base más el equivalente mensual del bono de alimentación, horas extras, bonos de producción y cualquier otro concepto de naturaleza salarial. Es la base de cálculo para prestaciones sociales y para el FAOV.
¿Cómo se relacionan BANAVIH y FAOV?
El FAOV es el fondo; el BANAVIH es la institución que lo administra. La relación funciona así:
- Tu empleador deduce el 1% de tu salario integral y agrega su propio 2%
- Ese 3% total debe ser depositado por el empleador en el BANAVIH antes del día 15 de cada mes
- El BANAVIH acredita el aporte en tu cuenta individual del FAOV
- Tú puedes consultar el saldo acumulado en el portal oficial de BANAVIH
- Cuando cumples los requisitos, puedes solicitar un crédito habitacional respaldado por ese saldo
¿Quién está obligado a cotizar al FAOV?
La ley obliga a cotizar al FAOV a:
- Todos los trabajadores bajo relación de dependencia en el sector privado
- Todos los trabajadores del sector público (empleados del Estado, entes autónomos, alcaldías, gobernaciones)
- Trabajadores con contratos a tiempo determinado desde el primer día de trabajo
No están obligados a cotizar los trabajadores informales o independientes que no tienen relación de dependencia con un empleador, aunque pueden afiliarse voluntariamente.
Afiliación voluntaria
Los trabajadores independientes, profesionales libres y emprendedores pueden afiliarse al FAOV de manera voluntaria, aportando el equivalente al 3% de sus ingresos declarados. La afiliación voluntaria les da acceso a los mismos créditos habitacionales que tienen los trabajadores formales.
¿Cuánto tiempo tarda en acumularse un saldo útil?
La ley exige un mínimo de cotizaciones continuas para acceder a un crédito habitacional. El proceso general requiere que mantengas aportes regulares sin interrupciones prolongadas. Consulta la página oficial de BANAVIH para conocer el número exacto de cotizaciones exigidas en el momento en que vayas a solicitarlo, ya que este requisito puede actualizarse.
¿Qué puedes hacer con tu saldo FAOV?
Los recursos acumulados en el FAOV tienen uso exclusivamente habitacional. Las opciones principales son:
1. Crédito para adquisición de primera vivienda
Es el uso más común. Tu saldo FAOV funciona como garantía y como complemento de la inicial. Los bancos venezolanos (Banesco, Banco de Venezuela, Mercantil, BBVA Provincial, entre otros) tramitan estos créditos en coordinación con el BANAVIH.
Puedes comparar las condiciones de cada banco en nuestra sección de créditos hipotecarios.
2. Crédito para construcción de vivienda
Si tienes un terreno propio y quieres construir, el FAOV puede usarse como parte del financiamiento. El desembolso suele hacerse por etapas según el avance de la obra.
3. Crédito para ampliación o remodelación
Si ya tienes vivienda propia y quieres ampliarla o remodelarla de forma significativa, el FAOV también puede usarse como garantía para este tipo de crédito.
4. Retiro por causas justificadas
La ley permite retirar los fondos bajo ciertas condiciones específicas. Puedes leer nuestra guía completa sobre cómo retirar el FAOV para entender el proceso paso a paso.
¿Cómo consultar tu saldo FAOV?
El BANAVIH pone a disposición un portal en línea donde puedes consultar:
- Tu saldo acumulado
- El historial de aportes mes a mes
- Si tu empleador está depositando correctamente
Para acceder, ingresa a la página oficial de BANAVIH (banavih.gob.ve) y busca la sección de consulta de aportes FAOV. Necesitarás tu cédula de identidad y, en algunos casos, una cuenta de usuario registrada.
Si prefieres una guía detallada sobre el proceso de login, revisa nuestra guía de FAOV en línea.
¿Qué pasa si mi empleador no está depositando el FAOV?
Si revisas tu historial y encuentras meses sin aportes, tu empleador está en incumplimiento. La Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat establece que los empleadores que no depositen los aportes FAOV pueden ser sancionados con multas y están obligados a pagar los montos retenidos con intereses.
Cómo reclamar
- Solicita a tu departamento de nómina o recursos humanos el comprobante de los aportes FAOV
- Si hay discrepancias, presenta el reclamo formal ante el BANAVIH, ya sea en línea o en una de sus oficinas
- El BANAVIH tiene la facultad de iniciar un proceso de fiscalización al empleador
¿El saldo FAOV se pierde si cambio de trabajo o me quedo desempleado?
No. El saldo FAOV es individual y permanente. Tu cuenta sigue existiendo aunque:
- Cambies de empleador: el nuevo empleador simplemente continúa depositando a la misma cuenta
- Pases por un período sin empleo: el saldo acumulado no desaparece, aunque no crecerá hasta que tengas de nuevo un empleador que cotice
- Te jubiles o pensiones: si no utilizaste el FAOV para vivienda, puedes solicitar la devolución de los fondos al momento de jubilarte
¿El FAOV genera rendimientos?
El BANAVIH reconoce rendimientos sobre los saldos acumulados, aunque históricamente esos rendimientos han sido inferiores a la inflación en Venezuela. El saldo en bolívares crece, pero el poder adquisitivo real de ese saldo puede erosionarse en entornos de alta inflación.
¿Puedo usar el FAOV para comprar vivienda en el exterior?
No. Los recursos del FAOV solo pueden utilizarse para vivienda ubicada en territorio venezolano. Si estás en el exterior considerando comprar una propiedad en Venezuela, el proceso implica gestiones a distancia que puedes consultar en property.com.ve y en remesas.com.ve.
Preguntas frecuentes
¿El BANAVIH y el BANAVIH FAOV son lo mismo?
Sí. "BANAVIH FAOV" y "FAOV BANAVIH" se usan de forma intercambiable para referirse al portal y al sistema de aportes administrado por el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat.
¿Con qué frecuencia debo revisar mi saldo?
Lo recomendable es revisar al menos una vez cada tres meses para detectar meses sin depósito a tiempo y poder reclamar dentro de los plazos legales.
¿Puedo ver el saldo FAOV de otra persona?
No. El portal solo permite consultar la cuenta propia, identificada con tu número de cédula.
¿Qué pasa con el FAOV si la empresa donde trabajo cierra?
Tu saldo no desaparece. Los aportes ya acreditados permanecen en tu cuenta. Si la empresa cerraba con aportes pendientes sin depositar, tienes derecho a reclamar ante el BANAVIH, aunque el proceso puede ser más complejo si la empresa ya no existe formalmente.
¿El FAOV aplica si trabajo desde Venezuela para una empresa en el exterior?
Depende de la naturaleza del contrato. Si tienes una relación de dependencia laboral bajo legislación venezolana, sí aplica. Si trabajas como contratista independiente para una empresa extranjera, generalmente no, aunque puedes afiliarte voluntariamente.
Recursos relacionados
- Consulta el detalle de los créditos hipotecarios disponibles por banco
- Lee cómo consultar tu saldo FAOV en línea paso a paso
- Conoce los requisitos para comprar vivienda en Venezuela
- Explora los programas Gran Misión Vivienda
- Para propiedades disponibles en Venezuela: property.com.ve